etf指数基金:有哪些适合长期定投的基金?作者:知乎用户

发布时间:2020-06-01 18:00:28   来源:网络 关键词:etf指数基金

通过这个问题,可以看出题主是个有理财意识的人。你知道任何投资都有风险,也知道不追求一时的巨大收益,而是追求长远稳定的收益。在28岁的时候就考虑到了45岁时的状态。

我不清楚你的月收入情况如何,也不知道这每月1千块钱占你的月收入比例是多大。但如果长期每月都能有至少一千块钱的投资,这也足够了,起码从你28岁到45岁,这其中有17~18年的时间。

如果要长达这么久的时间进行定投投资,前提必须要找到一个自身系统性风险很低的产品,相对成本较低。我的建议是选择多个指数基金进行配置定投。

目前,中国国内的指数基金涵盖范围最大,表现最为稳健的,就是沪深300,它包含了上海和深圳主板市场上业绩最好,盘子最大,流通性最强的300只精选股票。你可以选择这个指数的基金来作为主力压仓的定投品种。

但同时,我也推荐考虑中证500指数的基金,它是选择了沪深主板上除了沪深300成分股之外,表现同样抢眼的中小盘股票。

基本你把每月的1000块平分成两半,定期购买这两只指数基金就可以了。这样,大盘蓝筹涨,你也赚到,小盘成长型指数发飙,你也赚到。

定投一年,来比较一下这两只基金哪个涨得更好,然后把账面市值做一个算数平均,按这个平均值重新平衡,把多的那只分拨到少的这只,使得两只基金的总市值重新相同,以后每到一年就这么做一次,能保证收益会比放任不管还要多。

投资渠道建议寻找同时包含这两只基金产品的基金公司,在基金公司官方网站上进行定投,寻找定投费用最低廉的公司进行投资。这需要你去自己寻找和比较,最终决定具体的基金公司和产品。

这两种基金基本代表了中国A股的总体好公司,因为指数会每半年调整一次,汰弱留强,因此值得长期持有和投资。

至于什么时候出手,就看你投资的期限。因为你打算到45岁投资结束,因此,可提前5~8年留意当时什么时候出现牛市,尽量选择在牛市的高位逐步分批出掉这十几年的积累,相信能获得年化百分之十几到二十几的收益,绝对是一笔优质投资。


再罗嗦几句,为什么选择纯指数基金,而不是普通的股票基金。

纯指数基金,投资方式是被动型的,也就是说,对应的指数不调整,它也不调整,对应的指数调整了,它就跟着调整,指数涨了,它跟着涨,指数跌了跟着跌。自己完全不动,长期定投的话,最合适选这种基金了。

纯指数基金就像一个围棋初学者同时跟两大围棋高手对弈,高手A走一步,你就同样对着高手B走一步,高手B回一步,你又同样对着高手A回一步,你的棋力只有1,但和高手对弈到最后,你只会输给一方,不会同时输给两方,最多和局。说白了,其实是高手A和B在对弈,你只是在中间做了一个复制的搬运工而已。通过两大高手的过招,你其实做了对冲。假设两位高手任何一方的获胜概率为50%,而出现了连续几局某一高手获胜,你就出现了双边下注的单边获利机会,这对一个完全没有棋力的新手来说,简直就是捡钱。但肯定不是暴利赚大钱,不过也是能跑赢通胀的。

普通(主动型)股票基金的投资对象,主要依赖基金经理的研发能力和眼光。如果你的运气够好,买了一只当年收益排名第一的基金,但你就很难保证它会蝉联第二年的冠军,由于基金经理的流动性很大,有的经理干了几年后,要么接手越来越多的基金,要么接手公司的其他基金产品,要么跳槽到其他基金公司,要么干脆辞职去做私募了,你如果时时刻刻盯着基金还好,大不了一两年换一个,但如果想长年定投某一只基金,就会面临基金年度排名大起大落的情况。长期下来,年均收益反而并不理想。

由于纯指数基金完全复制指数,不需要基金经理自己来研究选什么样的投资对象,所以指数基金的年费也是比普通股票基金要便宜很多。而且宽指数的纯指数基金,比如前面推荐的沪深300和中证500,就是国内最经典的两只宽指数基金。这样的基金,不受基金经理是谁的影响,只要指数基金忠实地复制指数,就能保证该基金和指数走势大致贴近。这样的基金,也不容易被人为造假,因为你可以观察到基金的涨跌幅度是否和对应的指数大致相同。股票基金就不一样了,它基本是暗箱操作,如果基金经理人品有问题,偷偷做了老鼠仓,用自己或亲友的股票账户和自己管理的基金做对倒,那大家的钱来接盘自己的账户,那你的投资就受到了非法侵害了。过去几年证监会和法院判了多个基金经理老鼠仓的案件,就是如此。即便判了刑,投资者的损失还是要自己承担的。

所以,长期定投,选这两个宽指数基金,就对了。

另外,ETF联接基金和普通的指数基金也是差不多的,只是不要刻意去买什么增强型指数基金就对了。普普通通才是真。

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